Кредитний рейтинг – це показник, який оцінює кредитоспроможність позичальника. Що вищий кредитний рейтинг, то надійнішим позичальником вважається людина. У цій статті ми розглянемо, що таке кредитний рейтинг, як його підвищити і як перевірити його точність.
Що таке кредитний рейтинг?
Кредитний рейтинг – це числовий показник, який показує, наскільки надійним позичальником є людина. Кредитний рейтинг формується на основі історії кредитних операцій та пов’язаних з ними факторів. Оцінка кредитного рейтингу здійснюється кредитними бюро.
Кредитний рейтинг визначає ймовірність того, що позичальник поверне кредит у строк. Що вищий кредитний рейтинг, то більша ймовірність того, що позичальник поверне борг вчасно. Наприклад, якщо позичальник має високий кредитний рейтинг, то банки можуть запропонувати йому кредити з нижчою відсотковою ставкою і вигіднішими умовами.
Як формується кредитний рейтинг?
Кредитний рейтинг формується на основі історії кредитних операцій і пов’язаних з ними факторів. Основними факторами, що впливають на кредитний рейтинг, є:
- Історія кредитних операцій. Кредитні бюро аналізують історію кредитних операцій позичальника та оцінюють його платоспроможність. Чим більше позичальник брав кредитів і виплачував їх вчасно, тим вищий його кредитний рейтинг.
- Рівень доходу. Кредитні бюро враховують дохід позичальника і оцінюють його здатність виплатити кредит. Чим вищий дохід позичальника, тим вищий його кредитний рейтинг.
- Рівень заборгованості. Кредитні бюро аналізують рівень заборгованості позичальника і оцінюють його здатність виплат. Чим менше заборгованості у позичальника, тим вищий його кредитний рейтинг.
- Стабільність роботи. Кредитні бюро враховують стабільність роботи позичальника і оцінюють його здатність виплатити кредит у майбутньому. Чим довше позичальник працює на одному місці, тим вищий його кредитний рейтинг.
- Кількість запитів на отримання кредиту. Чим більше позичальник звертається за кредитом, тим нижчий його кредитний рейтинг. Це пояснюється тим, що часті запити на кредит можуть свідчити про фінансові труднощі позичальника.
- Історія затримки платежів. Кредитні бюро враховують затримки платежів позичальника та оцінюють його платоспроможність. Чим менше затримок, тим вищий кредитний рейтинг.
Як підвищити кредитний рейтинг?
- Відстежуйте за своєю історією кредитних операцій. Сплачуйте кредити вчасно та не допускайте прострочень за платежами.
- Скоротіть свій рівень заборгованості. Постарайтеся погасити свої кредити якомога швидше і не перевищувати лімітів за кредитними картками.
- Збільште свій дохід. Постарайтеся знайти додаткове джерело доходу або підвищити свою кваліфікацію, щоб отримувати більш високу зарплату.
- Стабілізуйте свою роботу. Постарайтеся не змінювати місце роботи занадто часто, щоб показати кредитним бюро свою стабільність.
- Обмежте кількість запитів на отримання кредиту. Не звертайтеся по кредити занадто часто, щоб не знижувати свій кредитний рейтинг.
Щоб підвищити свій кредитний рейтинг, необхідно дотримуватися низки рекомендацій:
- Виплачуйте кредити вчасно. Своєчасна виплата кредитів є одним з основних факторів, що впливають на кредитний рейтинг. Щоб уникнути прострочень, необхідно стежити за своїми фінансами і планувати свої витрати.
- Зменшіть заборгованість за кредитами. Чим менше заборгованості у позичальника, тим вищий його кредитний рейтинг. Якщо у вас є заборгованості за кредитами, необхідно їх погасити або зменшити.
- Уникайте частих запитів на кредит. Щоразу, коли позичальник звертається за кредитом, його кредитний рейтинг погіршується. Тому варто уникати частих запитів на кредит.
- Використовуйте кредитні картки. Використання кредитних карток може допомогти поліпшити кредитний рейтинг. Головне – виплачувати заборгованість за кредитною карткою вчасно.
- Регулярно перевіряйте свій кредитний рейтинг. Регулярна перевірка кредитного рейтингу дасть змогу помітити помилки та неточності у звіті кредитного бюро, які можуть вплинути на ваш кредитний рейтинг.
Як перевірити кредитний рейтинг?
Для того щоб перевірити свій кредитний рейтинг, необхідно звернутися в одне з кредитних бюро. В Україні громадяни можуть отримати безкоштовний звіт про свій кредитний рейтинг один раз на рік.
- через додаток “Кредитна історія” для Android та iOS;
- в Інтернет-банку Приват24 “Мої рахунки”/”Кредитний рейтинг”;
Для перевірки кредитного рейтингу в Україні необхідно звернутися в одне з кредитних бюро. В Україні існує кілька великих кредитних бюро, які надають послуги з перевірки кредитної історії та кредитного рейтингу громадян. Деякі з найбільш популярних кредитних бюро в Україні:
- UBKI Ukraine
- Creditinfo Ukraine – одне з найбільших кредитних бюро в Україні. Надає послуги з перевірки кредитної історії та кредитного рейтингу громадян і компаній.
- Equifax Ukraine – кредитне бюро, яке надає інформацію про кредитну історію та кредитний рейтинг громадян і компаній.
- Experian Ukraine – кредитне бюро, яке також надає інформацію про кредитну історію та кредитний рейтинг громадян і компаній.
Для того щоб перевірити свій кредитний рейтинг в Україні, необхідно звернутися в одне з кредитних бюро, заповнити заявку та надати необхідні документи. Після опрацювання заявки кредитне бюро надасть звіт про кредитну історію та кредитний рейтинг. Зазвичай звіт можна отримати як в електронному вигляді, так і в друкованому. Під час отримання звіту необхідно перевірити його на наявність помилок і неточностей, які можуть вплинути на ваш кредитний рейтинг. Якщо ви виявили помилки або неточності, слід звернутися до кредитного бюро для їх виправлення.
Оцінка кредитної історії – основний фактор під час ухвалення рішення про видачу нового кредиту. 80% відмов у видачі кредиту відбуваються через негативну кредитну історію!
