Картки з кешбеком

Нині багато людей обирають кредитні картки з кешбеком для своїх фінансових операцій. Це пов’язано з тим, що вони надають додаткові можливості для економії грошей на різних покупках. У цій статті ми розглянемо типи кредитних карток з кешбеком, а також розберемо, як вибрати відповідну для ваших потреб.

Що таке кешбек?

Перш ніж перейти до типів кредитних карток з кешбеком, давайте розглянемо, що таке кешбек. Кешбек – це винагорода, яку ви отримуєте за використання кредитної картки для оплати покупок. Він зазвичай виражається у відсотках від суми покупки і може бути нарахований на вашу кредитну картку у вигляді кредиту або чека.

Типи кредитних карток з кешбеком в Україні

Існує кілька типів кредитних карток з кешбеком. Деякі з них пропонують вищий кешбек на певні категорії покупок, тоді як інші надають однаковий кешбек на всі покупки. Розглянемо деякі з найбільш популярних типів кредитних карток з кешбеком.

1. Кредитні картки з постійним кешбеком

Кредитні картки з постійним кешбеком пропонують однаковий відсоток кешбеку на всі покупки. Це може бути від 1% до 2% і більше залежно від картки. Зазвичай кредитні картки з постійним кешбеком не мають обмежень на кількість або категорії покупок.

2. Кредитні картки з підвищеним кешбеком на певні категорії

Кредитні картки з підвищеним кешбеком на певні категорії пропонують вищий відсоток кешбеку на певні види покупок, як-от покупки в супермаркетах, ресторани або заправні станції. Зазвичай кешбек на ці категорії може становити від 3% до 5%.

3. Кредитні картки зі змінним кешбеком

Кредитні картки зі змінним кешбеком пропонують різні відсотки кешбеку залежно від категорії покупок. Наприклад, ви можете отримувати 2% кешбеку на покупки в супермаркетах, 3% на ресторани та 1% на всі інші покупки. Ці категорії зазвичай змінюються щокварталу, і ви повинні зареєструватися для отримання підвищеного кешбеку.

4. Кредитні картки з обмеженим кешбеком

Кредитні картки з обмеженим кешбеком пропонують кешбек тільки на певні покупки або до певної суми. Наприклад, ви можете отримати 5% кешбеку лише на покупки протягом перших трьох місяців використання картки або доти, доки не досягнете ліміту в $500. Після цього кешбек може знизитися до 1%.

5. Кредитні картки з вибором категорії

Кредитні картки з вибором категорії дають змогу вам обрати категорію, на яку ви отримаєте підвищений кешбек. Наприклад, ви можете обрати категорію “подорожі” або “покупки в ресторанах” і отримувати кешбек на ці категорії. Крім того, деякі картки надають можливість змінити обрану категорію щомісяця або щокварталу.

6. Кредитні картки з привітальним кешбеком

Кредитні картки з привітальним кешбеком пропонують кешбек у вигляді бонусу за використання картки протягом перших кількох місяців. Наприклад, ви можете отримати $200 кешбеку після того, як витратите $1000 протягом перших трьох місяців використання картки.

Як обрати кредитну картку з кешбеком?

При виборі кредитної картки з кешбеком потрібно враховувати кілька факторів. Серед них:

• Відсоток кешбеку: оберіть картку з високим відсотком кешбеку на покупки, які ви часто робите.
• Категорії покупок: якщо ви часто купуєте продукти в супермаркеті або їздите на автомобілі, виберіть картку з підвищеним кешбеком на ці категорії.
• Обмеження: переконайтеся, що немає обмежень на кількість або суму покупок, щоб отримати кешбек.
• Річна плата: враховуйте річну плату за користування карткою та порівнюйте її з іншими картками, щоб обрати найвигіднішу.
• Привітний бонус: якщо ви плануєте великі покупки в найближчі кілька місяців, оберіть картку з привітальним кешбеком.
• APR: переконайтеся, що відсоткова ставка на заборгованість, що залишилася на кредитній картці, не надто висока, щоб уникнути додаткових витрат на відсотки.

Також варто враховувати, що багато кредитних карток із кешбеком мають додаткові переваги, як-от страхування мандрівників, захист покупок і доступ до ексклюзивних заходів.

Деякі кредитні картки з кешбеком можуть мати ліміти на кількість кешбеку, яку ви можете отримати за місяць або рік. Перевірте умови картки, щоб розуміти, які обмеження застосовуються.

Як використовувати кешбек?

Кешбек можна використовувати для погашення заборгованості за кредитною карткою, щоб заощадити на відсотках, або для отримання готівки. Деякі кредитні картки з кешбеком надають можливість обміну кешбеку на подарункові картки, знижки в ресторанах чи магазинах, або на інші подарунки.

Щоб отримати найбільшу вигоду від кешбеку, користуйтеся кредитною карткою лише на покупки, які ви плануєте оплатити повністю протягом місяця. В іншому випадку, ви платитимете відсотки на заборгованість, що залишилася, які можуть перекрити вигоду від кешбеку.

Які банки в Україні надають картки з кешбеком?

В Україні багато банків пропонують кредитні картки з кешбеком, зокрема великі національні банки та міжнародні банки. Деякі з найбільш популярних банків, що пропонують кредитні картки з кешбеком в Україні, включають:

1. PrivatBank – пропонує кілька типів кредитних карток з кешбеком, зокрема “VSEMOZHU”, “VSEKARTY”, “MASTERCARD VIP” і “MC BLACK EDITION”.
2. Raiffeisen Bank Aval – надає кредитні картки з кешбеком, включно з “World Mastercard”, “Premium Mastercard” і “Visa Platinum”.
3. Ощадбанк – пропонує кредитні картки з кешбеком, такі як “ВсеКарти”, “Mastercard Gold”, “Visa Gold” та “Mastercard Platinum”.
4. Ukrsibbank (BNP Paribas Group) – надає кредитні картки з кешбеком, такі як “Visa Gold”, “Visa Platinum” та “World Mastercard”.
5. Credit Agricole – пропонує кілька типів кредитних карток з кешбеком, включно з “Visa Gold”, “Visa Platinum”, “Mastercard Gold” і “Mastercard Platinum”.
6. Citibank – надає кредитні картки з кешбеком, такі як “Citi PremierMiles”, “Citi Prestige” і “Citi Rewards”.
7. FUIB – пропонує кредитні картки з кешбеком, включно з “Visa Gold”, “Visa Platinum”, “Mastercard Gold” і “Mastercard Platinum”.
8. Alfa-Bank – надає кредитні картки з кешбеком, такі як “Mastercard Gold” і “Visa Platinum”.
9. Idea Bank – пропонує кредитні картки з кешбеком, включно з “Visa Gold”, “Visa Platinum” і “Mastercard Gold”.
10. KredoBank – надає кредитні картки з кешбеком, такі як “Visa Gold” і “Visa Platinum”.

Це тільки деякі з найбільш популярних банків, що пропонують кредитні картки з кешбеком в Україні. Перед тим, як обрати кредитну картку з кешбеком, важливо ретельно вивчити всі умови та обмеження, щоб розуміти, як максимізувати вигоду від вашої картки.

Також рекомендуємо ознайомитися з таким видом як кредитні картки без плати за обслуговування.

Дебетові картки з кешбеком

Дебетові картки з кешбеком – це фінансовий продукт, який дозволяє користувачам отримувати певний відсоток від суми кожної транзакції у вигляді повернення грошей на картку. Це один з найпопулярніших способів економії на покупках, який приносить додаткову вигоду при звичайному використанні картки.

Кешбек-картки можуть мати різні умови надання повернення коштів. Деякі картки нараховують кешбек за певні категорії товарів, наприклад, за покупки в супермаркетах, аптеках або ресторанах. Інші картки можуть нараховувати кешбек за всі транзакції, незалежно від їхнього типу.

Переваги дебетових карток з кешбеком очевидні. По-перше, це додаткова економія на покупках, яка може сягати від 1 до 5 відсотків від вартості товарів або послуг. По-друге, такі картки дають змогу користувачам контролювати свої витрати й обмежувати їх, адже вони починають замислюватися про кожну витрату і шукати способи збільшення кешбеку. Крім того, дебетові картки з кешбеком не вимагають виплати відсотків за користування кредитом, що робить їх вигіднішими порівняно з кредитними картками.

Однак, як і будь-який інший фінансовий продукт, дебетові картки з кешбеком мають свої недоліки. По-перше, необхідно знати умови надання кешбеку, щоб не упустити можливість отримання його під час покупки. По-друге, деякі картки можуть мати обмеження на максимальну суму повернення коштів. Нарешті, деякі користувачі можуть розглядати кешбек як стимул до необдуманих покупок і витратити більше, ніж вони планували.

Під час вибору дебетової картки з кешбеком необхідно враховувати не лише відсоток повернення коштів, а й інші параметри, як-от розмір щомісячної плати за обслуговування, комісії за зняття готівки в банкоматах, умови надання картки, тощо.

Ігор Валчук

Експерт з мікрофінансування

Кредитні картки з кешбеком можуть бути корисними інструментами для економії на покупках. Однак, перш ніж вибирати кредитну картку, переконайтеся, що вона відповідає вашим потребам та платіжної спроможності, і не забувайте враховувати всі обмеження та умови картки. Користуйтеся кредитною карткою відповідально, щоб не потрапити до боргової ями і не втратити можливість отримувати кешбек на майбутні покупки.

Зрештою, кешбек – це простий спосіб отримати деяку грошову вигоду від своїх покупок, і кредитні картки з кешбеком роблять це ще простіше. Вони можуть бути особливо вигідними для тих, хто регулярно робить великі покупки або подорожує багато.

Однак, як і будь-яка кредитна картка, кредитна картка з кешбеком може стати проблемою, якщо її використовувати необережно. Високі відсоткові ставки та інші приховані витрати можуть дуже швидко перекрити вигоду від кешбеку, якщо ви не користуєтеся карткою відповідально.

Загалом, кредитні картки з кешбеком можуть бути привабливим способом економії на покупках, але їх необхідно обирати з розумом і використовувати відповідально. Якщо ви збираєтеся отримувати кредитну картку з кешбеком, переконайтеся, що вона відповідає вашим потребам і дозволяє вам отримувати максимальну вигоду від ваших покупок.

• Напишіть відгук якими картками користуєтеся ви та з якими умовами. Ваш відгук може допомогти іншим обрати найкращу кредитну картку для себе!